行業分類、借貸未分離一直被認為是我國銀行卡收單體系混亂的重要原因，但近期國家發改委的一紙征求意見稿，可能會讓市場關于“借貸分離”“統一類別”的預期落空。記者日前了解到，國家發改委針對完善銀行卡刷卡手續費定價機制的征求意見稿已經下發至中國銀行業協會、中國支付清算協會、主要商業銀行以及中國銀聯。從征求意見稿來看，業內期待的“借貸分離”(借記卡和信用卡收取不同的刷卡費率)思路，被國家發改委解讀為，直接實施存在一定風險，擔憂商戶會拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。不過，業內人士向記者表示，征求意見稿要成為正式的條文可能還需一段時間。

新定價標準出臺尚需時日

事實上，業內有關取消行業分類及實行“借貸分離”的呼聲已久，從去年開始持續發酵。去年9月，央行支付結算司已草擬了關于新一輪銀行卡調價的方案。業界呼吁已久的“借貸分離”“統一商戶類別”等原則都貫穿其中。

去年11月16日，中國政府網發布《國務院辦公廳關于促進內貿流通健康發展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，明確國家發改委和央行盡快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，取消刷卡手續費行業分類，進一步從總體上降低餐飲業刷卡手續費支出。

今年2月底，央行下發《關于2015年支付結算工作要點的通知》，明確提出要按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。

不過，一位業內人士告訴記者，新的定價標準出臺尚需時日。

此次國家發改委下發的征求意見稿，也凸顯出刷卡費率改革之難。上述業內人士向記者表示，發改委覺得費率調整理由不夠充分，不過其還會繼續推進。

記者注意到，上一次費率調整是國家發改委于2013年1月下發的《關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》(即“66號文”)，其中，餐娛類商戶合計1.25%的費率中，發卡行拿走0.9%，銀行卡清算機構(銀聯)的網絡服務費為0.13%，收單服務費為0.22%;一般類商戶上述三類服務費分別為0.55%、0.08%和0.15%。其中，按國家發改委的要求，收單服務費可在其定下的標準上下10%浮動。“國家發改委上次費率調 是2013整年，不會短短兩年就調整。 率調整是費一個大事，不會輕易去調 ，如果很快調整整費率調整就有點過于頻繁。”上述業內人士表示。

簡化合并商戶分類是改革重點

此次征求意見稿改革的重點在于簡化合并商戶分類，不過并未直接取消刷卡手續費行業分類。根據征求意見稿，現行的3類商戶類別將簡化為2類，餐娛類商戶類別將取消，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入“一般類”，與目前列入“一般類”的商戶執行相同的刷卡手續費標準。《意見》曾提及“取消刷卡手續費行業分類”，劍指已施行多年的按行業實行的差別費率制度，業內人士表示，如果取消行業分類，意味著目前線下收單市場上屢禁不止的“套碼”現象將成為過去。

此前，央行支付結算司副司長樊爽文曾表示，2014年起，在央行的牽頭下，銀聯連同第三方支付機構已經和包括發改委在內的監管部門，就收單規則的調整討論過數輪，并形成了“借貸分離、統一商戶類別”的基本共識。2014年，堪稱中國銀行卡收單市場的多事之秋，出現了虛假商戶、套碼、“切機”等嚴重擾亂市場的情況，“套、冒、繞”等行為，使正常的商業競爭演變成誰不違規誰就活不下去的行業慘狀。

前述業內人士表示，征求意見稿要經過幾個監管部門的協商，最終變成正式的條文還需要很長一段時間，如果按照目前的征求意見稿實施的話，效果有待觀察。