近日，某知名第三方支付平臺(tái)推出了個(gè)人貸款功能，用戶(hù)最高可申請(qǐng)5萬(wàn)元貸款，還款期限最長(zhǎng)為12個(gè)月，同時(shí)憑借大數(shù)據(jù)功能，審核放貸速度短短幾秒內(nèi)完成。在個(gè)人貸款領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行、新興P2P和第三方支付展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)。

第三方支付3秒鐘可放貸

近日，國(guó)內(nèi)某知名第三方支付平臺(tái)推出了新的一項(xiàng)功能，涉及個(gè)人貸款領(lǐng)域。在該支付平臺(tái)手機(jī)APP上，城市信報(bào)/信網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)新增功能名字叫“借唄”，市民可直接通過(guò)APP貸款。

據(jù)了解，市民可貸款額度從1000～50000元不等。“借唄”的還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

不過(guò)，并不是所有下載安裝該平臺(tái)的市民都可以貸款。據(jù)介紹，能夠使用此項(xiàng)功能的市民，必須要滿(mǎn)足一個(gè)申請(qǐng)門(mén)檻，信用積分要在600以上。

據(jù)介紹，該信用積分是平臺(tái)統(tǒng)計(jì)的金融交易數(shù)據(jù)，涵蓋信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等。通俗說(shuō)，就是利用大數(shù)據(jù)建立市民貸款信用記錄。

信用積分在700分以上的用戶(hù)還可以申請(qǐng)開(kāi)通“好期貸”，額度在2000～10000元之間，貸款期限分為3、6、12個(gè)月，可隨時(shí)還款，按月計(jì)息，還款當(dāng)月按日計(jì)息，還款方式為等額本息。

相關(guān)人士表示，相較于傳統(tǒng)的個(gè)人貸款，“借唄”不需要用戶(hù)提交復(fù)雜的個(gè)人材料和財(cái)力證明，只需憑借芝麻信用分就能對(duì)用戶(hù)的信用水平做出判斷和把關(guān)，3秒完成放貸。

銀行、P2P、第三方支付貸款比拼

隨著第三方支付平臺(tái)進(jìn)軍個(gè)人貸款領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行和新興P2P在個(gè)貸領(lǐng)域表現(xiàn)如何呢?

據(jù)了解，對(duì)于個(gè)人小額貸款，銀行通常需要不動(dòng)產(chǎn)證明和社保繳費(fèi)記錄，才能提供貸款，貸款年利率在12%左右。P2P平臺(tái)貸款，市民需要實(shí)名注冊(cè)，并需提供相應(yīng)的身份證復(fù)印件及相關(guān)身份證明，還需要提供詳盡的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明。在貸款利率方面，超過(guò)銀行貸款利率，此外還需要支付平臺(tái)服務(wù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。放貸時(shí)間多為一天，貸款額度從幾十元至幾十萬(wàn)元不等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比銀行和P2P平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)在貸款門(mén)檻、利息、放貸時(shí)間方面，占了較大的優(yōu)勢(shì)，可是由于信用分沒(méi)有具體的條件，所以市民難以根據(jù)條件提高芝麻信用分，從而提高貸款的額度。

對(duì)于個(gè)人信用貸款，雖然不同銀行有較大的門(mén)檻差別，但總的來(lái)說(shuō)貸款門(mén)檻均高于第三方支付平臺(tái)和P2P平臺(tái) ，而利息則處于中間水平。從額度上來(lái)講，銀行的貸款額度相對(duì)較高，均能達(dá)到幾十萬(wàn)以上，對(duì)大額用戶(hù)更有吸引力。

P2P平臺(tái)貸款資格審批程序比銀行寬松;放款速度快;貸款支持多用途，可是其年利息比銀行高，并且需要支付平臺(tái)服務(wù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，其貸款成本要比另外兩個(gè)高。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦