想要購物，上淘寶或者京東;若要理財(cái)，買股票投資P2P。在普遍人的理念里，理財(cái)和消費(fèi)是兩種截然相反的行為，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，余額寶、理財(cái)通的出現(xiàn)，越來越多新型的理財(cái)方式也出現(xiàn)在我們的生活中，逛著蘑菇街也可以理財(cái)了，就連充個(gè)話費(fèi)、收個(gè)快遞也可以理財(cái)了，更有P2P平臺推出了理財(cái)消費(fèi)標(biāo)，讓投資者在進(jìn)行理財(cái)投資的同時(shí)，還能進(jìn)行購物消費(fèi)。賺錢君列數(shù)身邊出現(xiàn)的各類消費(fèi)理財(cái)?shù)姆绞剑沐X用來消費(fèi)的同時(shí)也不能讓收益“睡大覺”。

購物順便理財(cái)

由電商大佬阿里巴巴推出余額寶開始，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐步滲透電商、銀行、券商、物流、娛樂等各個(gè)行業(yè)。在今年“三八婦女節(jié)”，電商平臺蘑菇街高調(diào)涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域推出代付功能“我男人”和年化收益率達(dá)12%的理財(cái)功能“蘑菇街理財(cái)”。看著12%這樣的高收益，賺錢君也一下子瞳孔放大了N倍，但仔細(xì)研究才發(fā)現(xiàn)，12%也是有條件的。該產(chǎn)品實(shí)際上就是一款貨幣基金，與平安銀行[1.33% 資金 研報(bào)]、鵬華基金管理有限公司合作。不過，并非獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，僅面向蘑菇街APP用戶開放。這類產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)就在于可直接在蘑菇街平臺用于消費(fèi)支付，無需轉(zhuǎn)出，因訂單取消產(chǎn)生的退款直接可以退回余額賬戶。

賺錢君發(fā)現(xiàn)，于12%的高收益字眼，也是摻了很大“水分”的。其實(shí)，該理財(cái)產(chǎn)品宣傳中的12%高收益是在貨幣基金收益的基礎(chǔ)上加上了蘑菇街額外的新手福利卡后的綜合收益率，而該優(yōu)惠僅在3月25日之前有效，且只有不高于2015元的部分才可享受12%的高收益，其余金額只能享受正常收益。也就是說，如果你在3月9日開通該理財(cái)賬戶并成功轉(zhuǎn)入3000元，也只有2015元可享受14天的12%收益，這樣算下來，到3月25日有效期截止，能獲得9.4元的額外收益。

據(jù)悉，鵬華安盈寶貨幣基金成立于2015年1月27日，至今尚不足3個(gè)月，資金規(guī)模已達(dá)10億元，募集速度較快。成立之初七日年化收益率6.8%，然后連續(xù)一周下滑至6.285%，此后2個(gè)月左右基本維持在6.2%上下波動;最新七日年化收益率已經(jīng)降到5.9790%。

融360分析師吳思琴表示，從收益上看蘑菇街理財(cái)目前收益率較其他同類產(chǎn)品相對偏高，短期內(nèi)還是值得擁有的。但是“就收益走勢來看，表現(xiàn)為一路下滑的趨勢，未來收益如何，尚不可知，投資者也應(yīng)該做好收益下行的心理準(zhǔn)備”。

電信、順豐推高收益理財(cái)產(chǎn)品

不僅是電商巨頭，就連運(yùn)營商們也躍躍欲試開辟互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場。中國電信[2.49%]繼2014年3月底通過旗下翼支付率先推出貨幣基金寶類產(chǎn)品“添益寶”之后，電信翼支付又于近日宣布推出定期理財(cái)產(chǎn)品“添益定期保”。該產(chǎn)品期限1—6個(gè)月，最低起購金額100元，最高預(yù)期收益率7.15%。

銀率網(wǎng)分析師表示，從預(yù)期收益率的實(shí)現(xiàn)角度來看，既然該產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍類似，收益又較銀行理財(cái)產(chǎn)品高，其背后承擔(dān)的收益風(fēng)險(xiǎn)自然也比一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品大些，可能存在到期后預(yù)期高收益率無法達(dá)到的情況。但從本金保障的角度來看，安全度又相對較高，“一方面由于添益定期保產(chǎn)品的購買和本金到期返回都必須是同一銀行卡，同卡進(jìn)出模式有利于降低資金被盜風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，中國電信翼支付作為移動支付和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的‘國字頭’單位，相對可靠。”

與此同時(shí)，快遞起家的順豐集團(tuán)上線了第三方支付平臺“順手付”，并與易方達(dá)基金合作推出第一款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“順手賺”，讓用戶在通過手機(jī)下單叫快遞的同時(shí)，也可以順手理財(cái)。不過，該平臺對接的貨幣基金為易方達(dá)基金旗下的易理財(cái)貨幣基金，從收益率上看吸引力不大，近七日年化收益率僅為4.6670%。

P2P也有“理財(cái)消費(fèi)標(biāo)”

對于理財(cái)消費(fèi)這塊蛋糕，P2P自然也不能缺席。賺錢君發(fā)現(xiàn)已有P2P平臺上線了“理財(cái)消費(fèi)標(biāo)”。比如淘金家平臺就推出了理財(cái)消費(fèi)標(biāo)，年化收益率是8%，標(biāo)期3個(gè)月。

不過該項(xiàng)目門檻較高，1萬元起投，但每個(gè)項(xiàng)目總金額為五六萬元，也就是說每個(gè)項(xiàng)目一般只有兩三個(gè)投資者。比如最新的項(xiàng)目中顯示總額為6萬元，其中3699元用于購買華為Mate7一部(高配版土豪金)!到期后返還3個(gè)月利息以及剩余的6301元本金。

“理財(cái)項(xiàng)目變身為理財(cái)消費(fèi)標(biāo)，關(guān)鍵之處就是在理財(cái)項(xiàng)目上附加了購物的功能”，投資者木子對新快報(bào)記者表示，“這款手機(jī)目前的市場價(jià)格早已攀升到了4500元左右，而且還需要排隊(duì)預(yù)約”，不過，賺錢君也發(fā)現(xiàn)，該平臺的理財(cái)消費(fèi)標(biāo)只有華為手機(jī)，尚未開通其他領(lǐng)域，難以對投資者形成持久的吸引力。

淘金家相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來還將嘗試更多的創(chuàng)新性項(xiàng)目，比如即將推出云購標(biāo)，只要付出極小部分的理財(cái)收益，就能獲得參與抽取數(shù)百倍價(jià)值的商品，從而讓用戶的收益進(jìn)一步放大。

淘金家的這類項(xiàng)目也是典型的信用借款，雖然其官網(wǎng)介紹借款人都是世界500強(qiáng)企業(yè)的金領(lǐng)人士，穩(wěn)定的收入，明確的借款用途以及嚴(yán)格還款意愿。不過，賺錢君也提醒投資者，這類標(biāo)的比較適合有消費(fèi)需求的群體投資，但不可忽視可能本金無回的風(fēng)險(xiǎn)。