理財人物：28歲的冀女士

理財目標：三年內首付買房

理財師:王思寧，青島銀行麥島支行理財師。從事金融工作4年，AFP金融理財師持證人，保險從業(yè)資格持證人。對個人理財規(guī)劃、家庭理財以及高資產客戶群體的資產規(guī)劃有著豐富的經驗以及獨到的見解。

三年內買房首付咋攢?

今年28歲的冀女士家住市北區(qū)，已婚，還沒有孩子。冀女士和丈夫月收入共1萬元左右，每年年底大約有2萬～3萬元的獎金。雖然沒什么生活壓力，但是每月除去生活開支，只能勉強存下5000元 。冀女士表示，希望三年內購買一套60平方米左右的小套二，總價大約60萬元左右。雖然父母家能出一點兒，但是首付主要得靠自己和丈夫努力。還貸款的話有公積金幫忙能輕松一些。

青島銀行麥島支行的資深理財師王思寧認為，冀女士的家庭的經濟狀況還是良好的，但單項理財目標時間較短，對風險應回避。王思寧認為，隨著未來買房生孩子等生活變化，冀女士需要進一步鞏固和優(yōu)化目前的收支狀況。“建議她從兩方面入手，一方面提高夫妻雙方的職業(yè)技能，增加工資及兼職收入，通過合理的投資，增加年投資收益;另一方面，她應該養(yǎng)成對日常消費記賬和做月預算的好習慣，以明確自己的消費項目。”王思寧稱，在必要的情況下，可以適當的運用一下信用卡額度。

理財師建議：定息型、成長型產品同時配置

王思寧分析認為，冀女士現(xiàn)在每月有5000元存款，再加上每年有最多3萬元的獎金，每年年底存款最高可達9萬元 。考慮到現(xiàn)金活期屬于流動性很強的資產不利于資產的增值，建議預留5000元作為流動資產備用金，可以采用銀行存款與貨幣市場基金形式留存，其余資金可以尋求更高收益的投資。王思寧表示，冀女士計劃3年內買房，首付至少為18萬元 ，再加上裝修需要花費10萬元 ，因此，三年內得攢夠28萬元 。建議冀女士采用基金定投方式進行儲備，為購房每月定投4500元，3年后贖回用于繳納首付款，之后同樣可以采取這種方式積累財富。冀女士可以將60%的資產配置定息型、低風險產品，另外40%配置成長型的產品。假設每月投資1800元于股票型基金(年平均收益10%)，1200元投資于債券型基金(年收益3.5%)，那么3年后，將有約12萬元的積累，加之本身具有的銀行存款，實現(xiàn)購房首付的計劃應該不難。城市信報/信網記者 郭冰