成長家庭理財以穩(wěn)健為主

人物：李園婚齡：7年 家庭年收入：約30萬

理財目標(biāo)：學(xué)區(qū)房、儲備教育基金和父母養(yǎng)老金

33歲的李園結(jié)婚7年，如今兒子4歲多，家庭工作穩(wěn)定。收入方面，目前李園是島城一家民營企業(yè)的中層，妻子是一家國企的職員，兩人工資年收入約30萬元，加上平時妻子炒炒股，平均下來一年也有三五萬元入賬。“我們現(xiàn)在住的房子是個小套二，按揭已還完;妻子名下還有個套一的房子，無貸款。現(xiàn)在我們想把妻子名下的套一房賣掉，大概60萬元，想在大學(xué)路附近買處學(xué)區(qū)房，不超過100萬元。”李園說，目前家里銀行存款和股票市值共有六七十萬元，還有20萬元的車貸，負擔(dān)學(xué)區(qū)房后應(yīng)該就所剩不多。李園坦言，接下來幾年，他還要給孩子積累足夠的教育資金，因為父母在農(nóng)村沒有退休金，養(yǎng)老、醫(yī)療也是必須考慮的大問題，另外，如果前面這些問題都解決了，他還想在市區(qū)擁有一套寬敞的大三居。

理財師支招：

農(nóng)行青島市分行私人銀行部高文哲

鑒于李先生的情況，建議將現(xiàn)有的兩套房產(chǎn)全部賣掉再買一棟好的學(xué)區(qū)房，以保持現(xiàn)有的居住條件和舒適度不會降低，同時也可以達成孩子就讀比較好的小學(xué)的目的。青島地區(qū)未來房產(chǎn)價格可能會保持一個穩(wěn)定或者略有增長的態(tài)勢。學(xué)區(qū)房作為相對稀缺的資源，具有一定的升值空間，到后期孩子長大不需要居住在學(xué)區(qū)房的時候也可以比較順利地出售，再購置一套大三居。

兩套房產(chǎn)出售之后還會有現(xiàn)金的結(jié)余，首先應(yīng)該在全面理順家庭財務(wù)狀況的前提下把夫婦兩人的人身保障和醫(yī)療保障完善起來，可以通過商業(yè)保險來實現(xiàn)。孩子的教育金可以通過基金定投和購買教育金保險來積累，達到強制儲蓄和專款專用的目的。李園先生如果對證券投資比較有經(jīng)驗的話不妨多做一些配置，操作得好是完全可以抵抗通貨膨脹和財富增值的目的。為了降低投資的風(fēng)險，李先生還可以優(yōu)選幾只績優(yōu)的股票型基金進行定投，同時也是為父母儲備養(yǎng)老金的一個途徑。