很多老百姓如霧里看花。目前，房市低迷，A股如過山車屢傷人心，黃金也是“扶不上墻”跌跌不休，而那些收益高的嚇人的民貸機構(gòu)又不可靠……手里錢到底應(yīng)投哪里?你的財富健康嗎?近日，我市招行等部分銀行推出了“財富體檢”活動，金融機構(gòu)通過先進的資產(chǎn)配置工具，專業(yè)理財人員全面的財富診斷，發(fā)現(xiàn)因為財富配置問題，并根據(jù)當(dāng)前市場狀況提出專業(yè)的建議，利于規(guī)避可能面臨的風(fēng)險，捕捉投資機會，市民可免費參加。

記者 薛飛

財富也會“亞健康”

和身體一樣，財富也有可能會出現(xiàn)“亞健康”，市民往往關(guān)心自己身體的保健，但卻可能忽略了自己財富的健康，造成家庭財富停滯不前。因此，財富如同您的身體，也需要定期體檢。

近十年來，隨著市民財富的不斷積累，手中的閑錢逐漸增多，理財意識深入人心。買股票、買基金、買國債、買黃金、買理財產(chǎn)品……就連大媽們都知道不能讓錢躺在銀行睡大覺。隨著股市的瘋狂，市民理財意識再次大爆發(fā)。但是，投資的前提是你是否做好了家庭的理財配置。

將所有資產(chǎn)用于高風(fēng)險投資，家庭忽然急用錢，卻沒留應(yīng)急準備金;發(fā)現(xiàn)好的投資機會，卻苦于定存或國債未到期，只能損失利息收益;銀行全是現(xiàn)金類資產(chǎn)，出現(xiàn)意外情況，卻無保險金能暫緩家庭壓力…… 和身體健康指標一樣，財富管理也有一些指標需要遵循，不足或者超過都可能不夠健康。忽略自己財富的健康，會造成家庭財富停滯不前。

銀行推出“財富體檢”

財富體檢主要針對客戶家庭的收入支出、資產(chǎn)負債、儲蓄投資等方面，從風(fēng)險控制、合理負債等不同角度進行分析和預(yù)測，從而幫客戶檢查在日常開支、資產(chǎn)配置、投資負債等方面是否需要做一定的調(diào)整。

記者了解到，2014年10月1日至2015年3月，招商銀行青島分行首創(chuàng)性地通過先進的資產(chǎn)配置工具，專業(yè)的理財人員，全面的財富診斷報告，面向本行普通客戶及島城市民推出免費財富體檢，為島城市民財富健康把脈。

招行青島分行產(chǎn)品經(jīng)理井明磊向記者介紹，財富體檢主要針對客戶家庭的收入支出、資產(chǎn)負債、儲蓄投資等方面，從風(fēng)險控制、合理負債等不同角度進行分析和預(yù)測，從而幫客戶檢查在日常開支、資產(chǎn)配置、投資負債等方面是否需要做一定的調(diào)整。以便幫客戶及時發(fā)現(xiàn)因財富配置不合理而產(chǎn)生的“亞健康”問題，并根據(jù)專業(yè)建議為客戶進行調(diào)整“對癥下藥”，規(guī)避可能面臨的風(fēng)險，捕捉投資機會。

在此之前，招商銀行在全國范圍內(nèi)針對金葵花、金卡持卡客戶開展了“財富體檢”活動。通過先進的資產(chǎn)配置工具，專業(yè)的財富顧問建議，為客戶提供360度全方位診斷報告和建議，幫客戶財富保值增值。

“四步”把脈家中財富

銀行機構(gòu)有一套專業(yè)的財富體檢系統(tǒng)，理財經(jīng)理通過傾聽、建議、實施、跟蹤四個步驟，在系統(tǒng)的協(xié)助下完成對客戶的財富體檢，并給出專業(yè)的投資建議。

理財經(jīng)理通過傾聽、建議、實施、跟蹤四個步驟，在系統(tǒng)的協(xié)助下完成對客戶的財富體檢，并給出專業(yè)的投資建議。在財富體檢活動中，理財經(jīng)理會幫助客戶盤點家庭財力，了解家庭流動性資產(chǎn)是否充足，并制定相應(yīng)的現(xiàn)金規(guī)劃類指標，應(yīng)對日常意外支出，以及調(diào)整日常的消費和開支，使收支達到平衡。

在保證客戶留出長期穩(wěn)定現(xiàn)金流和建立基本的保險抵御風(fēng)險保障的基礎(chǔ)上，按照客戶風(fēng)險承受能力和理財偏好，理財經(jīng)理再為客戶制定風(fēng)險投資書。通過上述財富體檢檢，從而幫助客戶測出家庭盈余能力如何，分析出家庭哪些投資不合理;甚至還可以獲得哪些更大的收益。

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家庭資產(chǎn)配置有助理性投資

經(jīng)過財富體檢，不僅發(fā)現(xiàn)了家庭財富配置中存在的問題，得到專業(yè)投資建議，更重要的是了解了家庭財富中現(xiàn)金、保障和投資的金字塔分配模式及其比例，樹立了家庭資產(chǎn)配置的理念。特別是在面對目前瘋狂的股市，記者認為，投資者需要對自己的財富全面體檢，把家庭近期的生活和遠期的保障做好之后，再去無憂地投資。因為這樣不會因為家庭財務(wù)的突然變化打斷你的投資計劃，整個投資因期限拉長而變得更理性。