昨天上午,十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議新聞中心在梅地亞中心多功能廳舉行記者會(huì),邀請(qǐng)中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)易綱、副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝、副行長(zhǎng)范一飛就“金融改革與發(fā)展”的主題回答中外記者的提問(wèn)。在發(fā)布會(huì)上,各位金融領(lǐng)域的專家就“貨幣政策與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系”“創(chuàng)業(yè)者融資難的問(wèn)題”“支付體系和銀行賬戶管理”等問(wèn)題作出了詳細(xì)的解讀。

談首付貸款

將開(kāi)展打擊“首付貸”專項(xiàng)整治

關(guān)于P2P平臺(tái)搞首付貸款的問(wèn)題,周小川強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要作出自己的判斷,不僅是要了解客戶的償付能力、金融風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)要使政策適應(yīng)不同地方的變化,考慮住房信貸的可行性和所面臨的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)他們進(jìn)行評(píng)估。一些P2P平臺(tái)對(duì)首付進(jìn)行貸款存在很多問(wèn)題,首先,他們是否有資質(zhì)做這項(xiàng)貸款;其次,他的資金來(lái)源是什么,如果動(dòng)用了其他一部分人委托的資金,是否和人家真正說(shuō)清楚了,是否會(huì)給出資方帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

另外,銀行必須了解客戶,客戶的首付不能是借的。客戶找另外一方借了一部分錢(qián)說(shuō)這是首付,剩下再去借,整個(gè)借款和自有資本的比例實(shí)際上就發(fā)生了變化,償還能力也變了,以后月供不光要還銀行的錢(qián),還要還首付貸。對(duì)銀行而言也承擔(dān)了過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn),從銀行內(nèi)部管理來(lái)講,操作是有錯(cuò)誤的。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝解釋說(shuō),包括P2P平臺(tái)在內(nèi)的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)從事場(chǎng)外配資,屬于違法從事金融業(yè)務(wù)。

人民銀行在這個(gè)問(wèn)題上的態(tài)度是非常明確的,一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應(yīng)的資質(zhì),是違法從事金融業(yè)務(wù),而且這里面還存在著自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象。

二是房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)或者與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù),所提供的首付貸的產(chǎn)品不僅加大了居民購(gòu)房的杠桿,削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性,增加了金融風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此,央行會(huì)與相關(guān)部門(mén)一起,結(jié)合即將開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治活動(dòng),對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和整頓,打擊為客戶提供首付貸融資、加大購(gòu)房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

談外匯市場(chǎng)

大家沒(méi)有必要急著去買(mǎi)美元

談及外匯市場(chǎng),周小川坦言,市場(chǎng)情緒有時(shí)候會(huì)有波動(dòng)。過(guò)一段時(shí)間就會(huì)回歸正常、回歸理性。周小川認(rèn)為,大家沒(méi)有必要急著去買(mǎi)美元。

外匯市場(chǎng)波動(dòng)是有原因的。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講,中國(guó)面臨下行壓力,中國(guó)的金融市場(chǎng)、股票市場(chǎng)發(fā)生波動(dòng),有幾輪大幅的下調(diào)。國(guó)際上,歐洲和日本采取量化寬松的政策,后來(lái)又采取了負(fù)利率,美聯(lián)儲(chǔ)又加息。周小川認(rèn)為,波動(dòng)后,大家會(huì)更加注重經(jīng)濟(jì)分析,波動(dòng)也會(huì)逐漸走向正常。

針對(duì)公眾關(guān)注的跨境資本流動(dòng)問(wèn)題,易綱表示,總體來(lái)說(shuō),資本的流入流出在預(yù)期范圍之內(nèi)。資本流出和流入中大部分都是正常的積累起來(lái)的。有些是經(jīng)常項(xiàng)下的貿(mào)易順差,還有一些是在中國(guó)的直接投資。

“在流入中,可能存在部分額外的資本流入,如果預(yù)期變了就要流出。”易綱表示,通過(guò)對(duì)外匯流出結(jié)構(gòu)的分析,流出的大部分是“藏匯于民”。中央銀行持有的外匯儲(chǔ)備通過(guò)市場(chǎng)購(gòu)匯等方式,被企業(yè)、銀行、居民買(mǎi)走,中央銀行持有的外匯儲(chǔ)備變成了民間企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和家庭等民間持有。

談貨幣政策

不采用過(guò)度匯率政策刺激出口

會(huì)上,有記者提問(wèn)稱,既然中國(guó)把未來(lái)幾年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)設(shè)定為6.5%,那么會(huì)不會(huì)一直保持寬松的貨幣政策?

對(duì)此,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川解釋稱,中國(guó)已經(jīng)決定更多地依靠?jī)?nèi)需,盡管進(jìn)出口也是很重要的,但是中國(guó)不會(huì)過(guò)度地依靠出口來(lái)實(shí)現(xiàn)GDP的增長(zhǎng)。凈出口在GDP增長(zhǎng)中的貢獻(xiàn)率也不再像以前那么大,在這種情況下,有些貨幣政策,包括用匯率政策來(lái)刺激出口,對(duì)中國(guó)GDP的增長(zhǎng)和實(shí)現(xiàn)未來(lái)的目標(biāo)所能起到的作用并不大,所以我們不會(huì)倚重這個(gè)。

“估計(jì)未來(lái)還是會(huì)采用比較穩(wěn)健的貨幣政策。”周小川在談及貨幣政策的松緊程度時(shí)表示,如果國(guó)際國(guó)內(nèi)沒(méi)有大的經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)波事件,會(huì)保持穩(wěn)健的貨幣政策,沒(méi)有必要采用過(guò)度的貨幣政策刺激的辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。總體來(lái)說(shuō),依靠穩(wěn)健的貨幣政策和配合其他宏觀調(diào)控支持效率的提高、內(nèi)需的提高、創(chuàng)新的提高,就可以實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo),不必采取額外的措施。

周小川解釋稱,如果國(guó)際或者國(guó)內(nèi)有什么重大的變故性的事件,貨幣政策是要保持靈活性的,要應(yīng)對(duì)各種沖擊、各種事件的產(chǎn)生。

談支付體系

7月1日運(yùn)行新非銀行支付賬戶體系

有媒體提問(wèn),2015年底人民銀行在賬戶管理方面出臺(tái)了一系列規(guī)定,市場(chǎng)普遍反映這些規(guī)定對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展,乃至對(duì)支付市場(chǎng)的格局將產(chǎn)生重要影響。那么,人民銀行對(duì)于賬戶管理的基本思路是什么,相關(guān)規(guī)定對(duì)消費(fèi)者有何影響?

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛認(rèn)為,支付體系非常復(fù)雜、龐大,社會(huì)公眾關(guān)心的主要是涉及個(gè)人的支付體系,或者叫支付賬戶。目前分為兩大塊:一塊是基于大家到銀行存取款,辦理銀行支付開(kāi)立的銀行賬戶;另一塊是適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的第三方支付,我們也把它稱作非銀行支付賬戶。

從去年開(kāi)始,我們加大了對(duì)銀行賬戶以及支付賬戶分類管理的力度,總體原則就是要進(jìn)一步推動(dòng)支付體系更加便捷安全發(fā)展,進(jìn)一步落實(shí)賬戶實(shí)名制的要求,更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。具體而言,在銀行賬戶這一塊,在現(xiàn)有的個(gè)人賬戶基礎(chǔ)上,我們又增設(shè)了兩類功能依次遞減的賬戶,便于大家網(wǎng)上理財(cái),日常的小額支付需要。在支付賬戶這一塊,我們按照實(shí)名強(qiáng)度以及支付限額把它分為三類,功能逐次增強(qiáng),由此把整個(gè)賬戶體系初步建立起來(lái)。

這樣一個(gè)新的劃分,新的銀行賬戶體系下月1號(hào)開(kāi)始實(shí)行,支付賬戶體系要到7月1日才能運(yùn)行。這樣劃分以后,我們的目的是要適應(yīng)消費(fèi)者日益多樣化的、個(gè)性化的消費(fèi)支付需求,在安全和便捷之間達(dá)成平衡,具體效果怎么樣,還有待實(shí)踐檢驗(yàn)。作為監(jiān)管部門(mén),我們會(huì)密切關(guān)注業(yè)態(tài)的變化,及時(shí)出臺(tái)新的措施,使得支付產(chǎn)業(yè)、支付市場(chǎng)健康發(fā)展。

談融資難

建立創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

關(guān)于年輕的創(chuàng)業(yè)者融資難的問(wèn)題,周小川解釋稱,大家可能注意到國(guó)務(wù)院關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新有關(guān)的政策,特別強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新方面政策的文件,這里涉及到金融體系的支持問(wèn)題,首先是對(duì)科技創(chuàng)新類的初創(chuàng)型企業(yè)加大直接融資的服務(wù)力度,包括鼓勵(lì)和支持天使基金、創(chuàng)投基金為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供服務(wù)。在達(dá)到一定程度的情況下,也可以向銀行貸款,貸款的政策并不一定是專門(mén)指向某個(gè)方向的,但普遍都屬于小微企業(yè)貸款。對(duì)小微企業(yè)融資有一系列政策,去年也開(kāi)過(guò)不少次會(huì),總之在這方面他們可以按照支持小微企業(yè)融資的政策來(lái)申請(qǐng)。小微企業(yè)貸款連續(xù)若干年增長(zhǎng)率高于貸款平均增長(zhǎng)率,說(shuō)明小微企業(yè)貸款在方便程度上、增長(zhǎng)速度上都是高于平均的,所以是在擴(kuò)大的。人民銀行征信體系隨著逐漸完善,對(duì)于創(chuàng)業(yè)者和新創(chuàng)企業(yè)的資信也可以提供信息服務(wù)。

潘功勝補(bǔ)充說(shuō)道,加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融支持力度是人民銀行的一項(xiàng)重要工作,央行重點(diǎn)的工作方向有三個(gè)方面。

首先,是要豐富有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài),比如發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資,規(guī)范發(fā)展股權(quán)眾籌融資的一些模式,利用創(chuàng)業(yè)板等股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng),擴(kuò)大融資的渠道,這是第一個(gè)方面。

其次,是創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品,這里面包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資、股權(quán)的融資、供應(yīng)鏈融資、科技保險(xiǎn)這樣一些金融產(chǎn)品,比如開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品。

第三,是健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制,包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展,也包括建立擔(dān)保基金和市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金,包括通過(guò)國(guó)家的新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來(lái)建立一個(gè)創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。(記者 孟凡澤)