昨日，記者采訪島城多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，不少銀行往年年末的硬指標(biāo)“攬儲”任務(wù)，在今年并未有太大動靜。在理財產(chǎn)品日益下滑的情況下，擁有高收益率的大額存單成了銀行吸引中高端客戶存款的重頭戲。業(yè)內(nèi)人士分析，受銀行存貸比考核取消、存款利率降至歷史最低點(diǎn)等因素影響，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)定期存款的攬儲動力明顯不如往年強(qiáng)勁，而大額存單則是未來銀行機(jī)構(gòu)攬儲的主戰(zhàn)場。

政策變化

各大銀行定存利率不升反降

在往年，攬儲大戰(zhàn)期間，各大銀行定存利率會“比高”，而今年，多數(shù)股份制銀行不僅沒有趁勢調(diào)高定存利率，甚至還對部分期限定存利率選擇了微幅下調(diào)。昨日記者采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，工農(nóng)中建交五大行及招商銀行目前仍然保持著10月降息后調(diào)整的利率水平。即三個月1.35%，半年1.55%，一年 1.75%，二年2.25%，分別較同期限基準(zhǔn)利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%。此外三年期定期存款利率為2.75%，與基準(zhǔn)利率一致，五年期存款利率則參照三年期掛牌利率，同為2.75%。

而平安、興業(yè)、華夏、民生、光大、中信及浦發(fā)等股份制銀行定存也是很“穩(wěn)定”，甚至還有一兩家銀行降低了利率，比如某股份制銀行一年期存款利率此前均為2%，較基準(zhǔn)利率上浮約33%，但當(dāng)前已調(diào)整為1.95%。可見，今年定期存款不再是銀行消化攬儲壓力的主戰(zhàn)場。

據(jù)了解，今年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行6次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率亦隨之從3%下降至1.5%，慘遭腰斬。這也令儲戶對于這種傳統(tǒng)的理財模式愈來愈缺乏興趣。另外，隨著利率市場化加速推進(jìn)以及存款替代產(chǎn)品不斷豐富，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和證券市場對資金的分流，商業(yè)銀行存款流失壓力不斷增加。

同比去年

銀行理財“年末效應(yīng)”不明顯

“同樣10萬元買理財產(chǎn)品，今年比去年少收入1000元。”今日，長期投資銀行理財產(chǎn)品的市民孫先生“抱怨”說，每年年末都是理財?shù)暮脮r機(jī)，各銀行為攬儲爭相抬高理財產(chǎn)品收益不在少數(shù)，但今年，銀行理財產(chǎn)品市場未見“翹尾”。

“也不是完全沒有回升，只是不明顯。”中國銀行山東省分行理財師表示，最近理財市場還是迎來了一波“年末行情”，不過只有少部分銀行理財產(chǎn)品收益上周小幅反彈，平均預(yù)期收益可以達(dá)到4.34%，但基于目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，年底銀行大幅提高理財產(chǎn)品收益率的可能性不大。 ”‘翹尾效應(yīng)’或許難現(xiàn)，而更可能是趨于現(xiàn)在的情況平穩(wěn)度過。 ”

業(yè)內(nèi)分析，到了年底，理財產(chǎn)品的收益受正反兩方面因素影響：一方面，市場整理利率繼續(xù)下行，將導(dǎo)致理財產(chǎn)品的資產(chǎn)端收益下降;另一方面，年末資金確實(shí)會較平常稍緊一些，對理財產(chǎn)品的收益會起到支撐作用。至于最終理財產(chǎn)品的收益向哪個方向走，要看這兩方面的作用力哪個更大。不過可以肯定的是，未來一段時間貨幣政策仍會相對寬松，市場利率下行步伐未止，各類理財產(chǎn)品的收益率仍有進(jìn)一步下降空間。

攬儲絕招個別大額存單利率最高上浮45%

面對定存市場不給力的窘境，各銀行紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)攬儲新戰(zhàn)場——個人大額存單。記者采訪我市15家銀行發(fā)現(xiàn)，一些股份制銀行和城商行開始比拼大額存單利率的“上浮幅度”。

據(jù)了解，中行已發(fā)行第四期個人大額存單較基準(zhǔn)利率上浮40%。民生銀行發(fā)行的首期大額存單，期限包括1個月、3個月、6個月和1年期等四種，利率均在央行基準(zhǔn)定存利率基礎(chǔ)上上浮42%。青島銀行利率發(fā)行的首期大額存單利率更高，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮45%。

一家銀行的理財師表示，大額存填補(bǔ)了中高端人士理財空白，年底是理財旺季，銀行肯定會利用好大額存單的優(yōu)勢，其市場明顯受到不少人的歡迎。大額存單提前支取時采用分檔計息的方式，一方面保證客戶資產(chǎn)配置的靈活性，另一方面保證客戶在提前支取時有較高的利息收益。也有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果有銀行將大額存單利率從上浮40%調(diào)整到上浮50%，很有可能會令人們重新選擇理財方式。“對于銀行來說，大額存單有望成為銀行攬儲的新辦法。 ”該人士表示。 記者 薛飛