記者近日從公安部獲悉，自今年4月公安部、中國人民銀行等聯(lián)合開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)”以來，截至目前，各地公安機(jī)關(guān)已破獲一批重大地下錢莊案件，涉案金額達(dá)數(shù)百億元。案件背后，如何對(duì)猖獗的地下錢莊違法犯罪予以進(jìn)一步打擊治理，從而更加有力地維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全，也令人深思。

案發(fā) 銀行“內(nèi)鬼”潛逃，牽出地下錢莊大案

“行動(dòng)!”6月2日凌晨5時(shí)許，隨著一聲令下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)和寶安分局組成的專案組對(duì)一起代號(hào)為“3·16”的特大地下錢莊案展開統(tǒng)一收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人31名，繳獲涉案銀行卡300多張，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的1087個(gè)賬戶;經(jīng)初步查明，涉案金額達(dá)120多億元人民幣。

該地下錢莊進(jìn)入警方視線，其實(shí)是源自一起詐騙案。

83歲的陳達(dá)是一名香港籍商人，已在內(nèi)地經(jīng)商多年。2012年初，陳達(dá)出售了在內(nèi)地的工廠，打算將6000多萬元資金轉(zhuǎn)回香港養(yǎng)老。某次飯局上，“某銀行深圳寶安支行行長沈某生主動(dòng)告訴我，他可以弄到外匯結(jié)算指標(biāo)。”陳達(dá)說，2012年8月，他分三筆、每筆2000多萬元，將錢匯入沈某生指定的境內(nèi)銀行賬戶。前兩筆款項(xiàng)都如約匯入陳達(dá)的香港賬戶，但最后一筆卻少給了800萬元人民幣。雙方幾經(jīng)交涉，沈某生又給了175萬元，之后突然辭職逃匿。

感覺被騙的陳達(dá)將沈某生訴至寶安區(qū)人民法院?？b密偵查之下，一條涉及地下錢莊的重大案件線索浮出水面。“沈某生根本沒有所謂的外匯管控指標(biāo)，他是通過地下錢莊把數(shù)千萬元資金轉(zhuǎn)移出境的。”專案組民警介紹。根據(jù)資金流向的脈絡(luò)，專案組發(fā)現(xiàn)涉案的大量銀行賬戶呈現(xiàn)出“金字塔”式的結(jié)構(gòu)：沈某生指定的銀行賬戶收到陳達(dá)的款項(xiàng)后，短時(shí)間內(nèi)即向5個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移資金，該5個(gè)賬戶隨后又各自向10多個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移資金。

犯罪嫌疑人、36歲的廣東汕頭籍男子葉某城，就是5大賬戶其中之一的實(shí)際控制者。在看守所內(nèi)，葉某城表示，自己從2006年起跟著姐姐從事地下錢莊活動(dòng)，自己從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費(fèi)。他進(jìn)一步轉(zhuǎn)移資金的眾多銀行賬戶，分別是借用妻子、姐姐、姐夫、老鄉(xiāng)等人的身份證辦的，均由他本人控制。

揭秘 資金混雜，包括貪腐贓款“灰色資金”

專案組查明，該團(tuán)伙以葉某城、鄭某生等汕頭籍人員為首，以家族關(guān)系為紐帶，既各自經(jīng)營、又相互合作，在深圳羅湖、寶安的8個(gè)窩點(diǎn)開展家庭作坊式的非法經(jīng)營地下錢莊活動(dòng)，通過境內(nèi)外網(wǎng)上銀行以及境內(nèi)本外幣現(xiàn)金交易，在非國家指定交易場(chǎng)所非法從事資金結(jié)算和外匯買賣活動(dòng)，涉嫌非法經(jīng)營罪。目前，案件已移交檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平說，目前國內(nèi)的地下錢莊主要有三類：跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結(jié)算型。深圳“3·06”案中查處的地下錢莊，正是“跨境匯兌型”的典型代表。

“地下錢莊一般不問客戶的身份，不問錢從哪里來的，手續(xù)比銀行簡便，基本上沒有什么審批。一些不法之徒正是看中了這一點(diǎn)，將地下錢莊作為企圖轉(zhuǎn)移贓款的‘暗道’。”專案組民警劉明介紹。

“借道”地下錢莊的資金魚龍混雜，犯罪資金是其中重要的一類。深圳“3·06”案中，鄭某生等犯罪嫌疑人曾協(xié)助另一起合同詐騙案的犯罪嫌疑人陳某祥將8532萬元人民幣贓款轉(zhuǎn)移至香港。

借道地下錢莊往來的資金中，還有企業(yè)的“賬外賬”等“灰色資金”，以及一些個(gè)人用于出境旅游、留學(xué)、購物、大額投資等資金。部分涉案“客戶”稱，他們選擇地下錢莊轉(zhuǎn)賬，是因?yàn)榈叵洛X莊“誠信度”高，比銀行更加靈活優(yōu)惠，而且收取的手續(xù)費(fèi)較低，交易額大的話還有優(yōu)惠。

風(fēng)險(xiǎn)

明知被騙錢逃單

受害人不敢報(bào)警

專案組民警指出，這些看似便利之處和“誠信”招牌的背后，實(shí)際上潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)——

有地下錢莊騙“客戶”的，如陳達(dá)通過沈某生轉(zhuǎn)錢，被騙走600多萬元;也有“客戶”騙地下錢莊的，鄭某生就曾經(jīng)被“客戶”騙了20萬元港幣。“大家都知道這一行是違法的，所以我們也不敢報(bào)案。”鄭某生供述。

另有案例表明，地下錢莊經(jīng)常出現(xiàn)逃單、卷錢逃跑的情況。還有一些地下錢莊看中客戶的錢多，由此出現(xiàn)非法拘禁、搶劫等嚴(yán)重犯罪。涉案“客戶”之一、深圳某外貿(mào)公司的老板廖某向記者表示，其實(shí)她知道通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金是違法的。因?yàn)樗墓窘?jīng)常會(huì)收到一些港幣支票，后來經(jīng)人介紹，為了圖一時(shí)方便，多次通過地下錢莊進(jìn)行港幣支票提現(xiàn)，現(xiàn)在賬戶因涉案被凍結(jié)。

還有一名因涉案被凍結(jié)銀行賬戶的“客戶”稱，他原本計(jì)劃在6月股市下跌前拿出200萬元入市，結(jié)果銀行卡被凍結(jié)，導(dǎo)致自己沒有如愿。“逃過了股市大跌，我要感謝警方。”

據(jù)了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機(jī)關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達(dá)數(shù)億元人民幣。據(jù)新華社