原標(biāo)題：“金融服務(wù)費(fèi)”調(diào)查續(xù)：各種各樣的費(fèi)是二手車貸款“潛規(guī)則”嗎

昨天，熱心市民張先生打進(jìn)新聞熱線，反映有關(guān)二手車市場按揭貸款購車的一些亂收費(fèi)現(xiàn)象。

張先生表示，自己長期從事二手車金融服務(wù)，對行業(yè)內(nèi)部存在的一些不合理現(xiàn)象早已深惡痛絕，這次將這些不合理的行業(yè)“潛規(guī)則”公之于眾，希望引起有關(guān)部門重視并加強(qiáng)監(jiān)管，使整個(gè)二手車市場的經(jīng)營行為更加規(guī)范，讓廣大購車者放心消費(fèi)。

貸款購買二手車

需另付貸款總額的25%

張先生說，在二手車市場貸款購車，雖然不用支付所謂的“金融服務(wù)費(fèi)”，但是這筆費(fèi)用會(huì)變相地在客戶支付的利息中體現(xiàn)。

比如，客戶在4S店辦理按揭貸款購車，以3年貸款期限為例，一般需要支付貸款總額12%的利息，加上由4S店收取的貸款總額2.5%~4%的“金融服務(wù)費(fèi)”，最終消費(fèi)者共需要支付貸款總額15%左右的費(fèi)用。而在二手車市場，如果選擇貸款購車消費(fèi)，則需要支付高達(dá)25%貸款總額的費(fèi)用。

在二手車市場貸款購車，流程大致是這樣：顧客上門購車，車商會(huì)以各種優(yōu)惠方式推薦顧客選擇貸款購車，顧客同意后車商會(huì)將顧客推薦給合作的擔(dān)保公司，由擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員和顧客洽談。只要成交，擔(dān)保公司會(huì)返5%貸款總額給車商。由于近幾年擔(dān)保公司遍地開花，擔(dān)保公司為了生存，給車商的返還點(diǎn)數(shù)也越來越高，已從最初的5%上漲到了現(xiàn)在的10%。這筆費(fèi)用最終由消費(fèi)者買單。擔(dān)保公司從銀行借款的利率為9%，擔(dān)保公司會(huì)收取6%的利潤，加上給車商的10%返還，消費(fèi)者最終需要支付25%貸款總額的費(fèi)用。

二手車商巧立名目

收費(fèi)項(xiàng)目花樣百出

另外，張先生說，消費(fèi)者如貸款購買二手車，除了支付高達(dá)25%貸款總額的費(fèi)用以外，仍有可能遇到其他的“坑”，二手車商巧立名目，收費(fèi)項(xiàng)目花樣百出——

名目①貸款風(fēng)險(xiǎn)金

此項(xiàng)收費(fèi)為消費(fèi)者在辦理貸款購車時(shí)，車商還會(huì)要求消費(fèi)者交納4%~5%貸款總額的風(fēng)險(xiǎn)金。對外收費(fèi)名義為，因擔(dān)心消費(fèi)者跑路而承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)所收取的費(fèi)用。

名目②公證評估費(fèi)

此項(xiàng)收費(fèi)較為固定，不受貸款金額多少影響，一律收取2500元。這其中利益分成為車商和擔(dān)保公司各拿1000元，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員拿500元。對外收費(fèi)名目為辦理貸款時(shí)的工本費(fèi)。

名目③ GPS安裝費(fèi)

此項(xiàng)收費(fèi)是為顧客車輛安裝GPS，一般收取1500元，而GPS安裝成本一般為300~500元。對外收費(fèi)名目為怕消費(fèi)者跑路，追蹤不到車輛而安裝。

名目④業(yè)務(wù)員家訪費(fèi)

此項(xiàng)收費(fèi)為消費(fèi)者在辦理按揭貸款時(shí)，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員需要走訪消費(fèi)者家里以及單位，對消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行一個(gè)摸底。一般收取300元~500元。

除此之外，車商還會(huì)要求辦理貸款購車的消費(fèi)者在他們這里按他們的要求對車輛進(jìn)行投保，而顧客只能選擇第三方責(zé)任險(xiǎn)的保額，其他均須遵從車商的要求進(jìn)行投保。而車商能從保險(xiǎn)公司拿到除交強(qiáng)險(xiǎn)外保額約20%的提成。

記者暗訪

除貸款費(fèi)用外

其他收費(fèi)名目繁多

昨天，記者來到了位于龍灣區(qū)的二手車交易市場，就張先生爆料的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行暗訪。

記者以購車者的身份來到了一家二手車行，詢問一款2016年的寶馬五系轎車，提出想以三年按揭貸款的方式購車。車行老板告訴記者，需支付共18%貸款總額的利息。當(dāng)問及是否還有其他費(fèi)用時(shí)，車行老板起初說：“沒有了。”但最后他又說：“到成交時(shí)會(huì)和你說清楚的。”

隨后，記者又來到了另外一家車行，同樣以2016年的寶馬五系轎車為例，提出想以三年按揭貸款的方式購車。車行老板表示，貸款購車者首先需要支付18%貸款總額的利息,還要支付貸款總額4%的風(fēng)險(xiǎn)金，2500元公證評估費(fèi)，以及1500元的GPS安裝費(fèi)。

當(dāng)問到這些費(fèi)用收取的原因是什么，車行老板告訴記者，這些都是擔(dān)保公司收取的，他們只收車款，并指出貸款總額4%的風(fēng)險(xiǎn)金是擔(dān)保公司墊資時(shí)需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而收取的，而2500元公證評估費(fèi)是業(yè)務(wù)員代辦各種手續(xù)收取的辛苦費(fèi)。1500元的GPS安裝費(fèi)為擔(dān)保公司擔(dān)心貸款購車者跑路所安裝的。

最后，記者還跑了另外幾家車行。相關(guān)人員均表示，客戶辦理貸款購車時(shí)，除利息外還會(huì)收取其他費(fèi)用。一位車行老板稱，這些費(fèi)用每家店收的總價(jià)都是差不多的，如果少收一項(xiàng)費(fèi)用，其他費(fèi)用會(huì)相應(yīng)提高。

律師觀點(diǎn)

二手車商收取風(fēng)險(xiǎn)金等行為涉嫌違法

浙江嘉瑞成律師事務(wù)所合伙人律師、溫州市青年律師之星項(xiàng)建挺：

對于二手車車商收取風(fēng)險(xiǎn)金、公證評估費(fèi)、GPS安裝費(fèi)、走訪費(fèi)，捆綁銷售汽車保險(xiǎn)費(fèi)等行為，涉嫌違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。

根據(jù)《我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條：“消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。”

二手車車商的上述部分收費(fèi)項(xiàng)目遠(yuǎn)高于市場價(jià)，且在不同程度上帶有強(qiáng)制性特征，侵犯消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

同時(shí)，上述費(fèi)用的收取，二手車行會(huì)在合同條款上予以體現(xiàn)，該合同條款屬于霸王條款，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》可以確認(rèn)為無效條款。

浙江聯(lián)冠律師事務(wù)所主任、溫州市青年律師之星季飛國：

《汽車銷售管理辦法》第十條規(guī)定：“經(jīng)銷商應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所以適當(dāng)形式明示銷售汽車、配件及其他相關(guān)產(chǎn)品的價(jià)格和各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在標(biāo)價(jià)之外加價(jià)銷售或收取額外費(fèi)用。”第十四條規(guī)定：“經(jīng)銷商銷售汽車時(shí)不得強(qiáng)制消費(fèi)者購買保險(xiǎn)或者強(qiáng)制為其提供代辦車輛注冊登記等服務(wù)。”第三十二條、三十三條規(guī)定，經(jīng)銷商違反上述規(guī)定的，可以由縣級以上地方商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并可給予警告或規(guī)定金額的罰款。

由此可見，如遇到經(jīng)銷商非誠信經(jīng)營，強(qiáng)制消費(fèi)者購買各種服務(wù)等不合理消費(fèi)，消費(fèi)者應(yīng)敢于對經(jīng)銷商的違法行為說“不”。消費(fèi)者在權(quán)利受侵害后，應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，向消協(xié)等部門投訴或向法院起訴挽回?fù)p失。若經(jīng)銷商存在欺詐行為的，消費(fèi)者還可要求經(jīng)銷商支付懲罰性賠償。